SIFO-budsjett 2026: sammenlign ditt forbruk i Excel

Et SIFO-budsjett kan hjelpe deg å sette egne utgifter i perspektiv. Men et referansetall forteller ikke hvor pengene dine ble av forrige måned. Her bruker vi SIFO som sammenligningsgrunnlag og bygger et eget månedsbudsjett i Excel, med inntekter, faktiske utgifter og en plan du kan følge opp.

Hva SIFO-tallene kan fortelle deg

SIFOs referansebudsjett hos OsloMet er oppdatert med 2026-tall. Det beskriver et akseptabelt forbruksnivå ut fra bestemte forutsetninger. Det er ikke en statistikk over hva alle faktisk bruker, og heller ikke en fasit for hva din familie må bruke.

Bolig og strøm er ikke med. Det samme gjelder blant annet feriereiser, alkohol og tobakk og større helseutgifter. Referansen tar også høyde for at enkelte forbruksgjenstander kjøpes sjelden: et månedsbeløp betyr derfor ikke at du skal kjøpe den varen hver måned.

Velg riktig husholdning i kalkulatoren, noter årstallet og vurder postene mot dine behov. Bruk lokale kostnader for eksempelvis transport og barnehage. En samlet totalsum er mindre nyttig hvis du sammenligner forskjellige kategorier.

Start med dine egne transaksjoner

Hent én til tre hele måneder fra kontoutskrifter og kortoversikter. Velg hele måneder, ikke en tilfeldig periode mellom to lønninger. Før dato, beskrivelse, kategori og beløp i en utgiftslogg.

• Fjern interne overføringer fra forbruket. Penger fra brukskonto til sparekonto er ikke et nytt kjøp.
• Tell kortkjøpet én gang. Har du registrert kjøpene fra kredittkortet, skal betalingen av kortregningen ikke bli samme forbruk en gang til.
• Skill ut uvanlige innkjøp. En ny vaskemaskin skal ikke automatisk bli et fast månedlig forbruk på samme beløp.
• Fordel blandede kjøp når det er relevant. Mat og rengjøringsmidler på samme kvittering kan trenge ulike kategorier for en presis sammenligning.

Har du ikke en registreringsrutine ennå, start med guiden til å holde oversikt over utgifter i Excel. Du trenger ikke perfekte historiske tall for å begynne, men vær tydelig på hva som er faktisk registrert og hva som er anslått.

Et månedsbudsjett som går helt opp

Dette er et fiktivt regneeksempel for to voksne, ikke SIFO-satser eller en anbefalt levestandard. Nettoinntekten er 36 000 kr. Paret vil både dekke løpende utgifter og sette av penger, men beholde rom for kostnader de ikke har kartlagt ennå.

De 4 200 kronene er ikke automatisk «penger til overs». Paret sjekker først om forsikring, gjeldsbetaling eller sjeldne regninger mangler. Kategorien Andre utgifter skal brytes ned når de vet hva den består av. Ellers blir den et sted der budsjettproblemer gjemmer seg.

Hold tre forskjellige tall fra hverandre

I Excel er det nyttig å ha egen plan, faktisk forbruk og relevant SIFO-referanse som adskilte størrelser. Planen viser hva du har valgt. Faktisk viser hva som skjedde. Referansen hjelper deg å vurdere planen; den skal ikke overskrive den automatisk.

I en enkel Excel-tabell med plan i B2 og faktisk i C2 blir avviket =C2-B2. Et positivt avvik betyr at du brukte mer enn planlagt. Kontroller først om kategorien er lik: hvis matposten inneholder vaskemidler denne måneden, kan deler av økningen skyldes føringen.

For SIFO-sammenligningen henter du det relevante beløpet fra kalkulatoren og noterer husholdning og år. En måned uten kleskjøp betyr ikke at du aldri trenger penger til klær. Se flere måneder samlet før du senker avsetningen.

Fra referansebudsjett til en plan som passer deg

Bruk faktiske avtaler til faste utgifter. Del årsregninger på tolv når du planlegger avsetning, men husk at hele regningen skal betales på forfallsdato. En avsetning i regnearket skaper ikke penger på kontoen; følg også opp den faktiske sparingen.

Husbanken omtaler SIFO som et hjelpemiddel i vurderingen av utgifter. Det betyr ikke at kalkulatoren avgjør hva du har råd til eller gir rett til et bestemt lån. Hvis økonomien ikke går rundt, kan NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning hjelpe deg å sortere inntekter, utgifter og gjeld.

Se også på hva som skjer i de dyreste månedene. Strøm, ferie og årsregninger gjør at tolv identiske månedsbudsjetter ofte gir et misvisende bilde. Start med én måned du forstår, og bygg årsoversikten derfra.

Bruk Excel til oppfølging, og SIFO til referansen

ExcelFlyts budsjettmal samler månedsbudsjett, utgiftslogg, årsbudsjett og sparemål. Det er oppfølgingen fra måned til måned du betaler for å få ferdig strukturert. Den offisielle SIFO-kalkulatoren er gratis.

Produktbeskrivelsen omtaler en SIFO-sammenligning med referanser fra 2025. Den skal ikke leses som en automatisk oppdatert 2026-kalkulator. Bruk OsloMets kilde for gjeldende tall og noter årstallet når du sammenligner.